文章来自公众号：浦江天平
2016-2018年“套路贷”案件
审判白皮书
摘 要
“套路贷”犯罪是近几年突发的新类型犯罪，犯罪分子往往以非法占有为目的，借用民间借贷、经济纠纷等名目，采用欺骗手法、人身强制手段，虚构经济往来，索要虚高借款，并且此类犯罪呈现愈发严峻的态势，严重侵害人民群众财产安全和人身权益。本白皮书结合2016以来该院及辖区法院审理的“套路贷”犯罪案件审判情况，对“套路贷”犯罪的特点及存在的突出问题进行了集中梳理，并在此基础上提出相应对策建议。
当前“套路贷”犯罪表现出的主要特点有：案件情况比较复杂，民刑交织事实难查；犯罪活动组织严密，分工协作管理专业；借贷形态看似合法，手段方式实为犯罪；犯罪手段不断翻新，犯罪活动隐蔽性强；犯罪手段网络化，被害群体年轻化。
该院经对案件进行分析，总结出“套路贷”犯罪的原因主要有：融资渠道相对单一，满足群众多元需求的金融体系有待完善；犯罪分子违法手段多样，不易识别且侦破难度较大；相关部门协调防范措施未健全，监管和打击力度有待加强；被害人风险防范意识薄弱，辨别借贷陷阱的能力欠缺。
针对当前“套路贷”犯罪的情况，本白皮书提出四点对策建议：
一是加强预防知识宣传教育，提高公众识别和处置能力；
二是加强民间借贷市场监管，丰富金融信贷服务种类；
三是建立信息共享交流平台，形成多部门联动防控体系；
四是妥善审理民商事纠纷，有效甄别和打击“套路贷”犯罪。
“套路贷”犯罪是指犯罪分子以非法占有为目的，假借民间借贷之名，虚构事实、隐瞒真相，与被害人签订“虚假、阴阳借款合同”等明显对其不利的各类合同，通过“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”等方式“强立债权”“虚增债务”，进而向被害人索要“虚高借款”的行为。
近年来，民间借贷市场异常火爆，随之而来的骗局、陷阱也越来越多，以民间借贷为幌子，诱骗或者迫使被害人陷入借贷圈套，通过各种方式非法占有他人财物的犯罪行为，呈现愈发严峻的趋势。
随着互联网经济的发展，“套路贷”出现了从传统民间借贷向“网络贷”蔓延的新趋势，犯罪手段涉及的关联犯罪不断扩张，被害群体也从普通民众向在校大学生发展，严重侵害人民群众财产安全和人身权益，严重影响人民群众安全感和社会和谐稳定，严重损害司法公信力，社会危害性大，人民群众反映强烈。
为了加强对“套路贷”犯罪的打击力度，遏制愈发蔓延的犯罪形势，回应广大人民群众的关切，形成司法机关与相关部门的有序联动，现将该院及所辖法院2016年以来“套路贷”案件审判情况通报如下：
一、“套路贷”案件基本情况
2016年以来，该院及所辖法院共审理一、二审“套路贷”案件31件，涉及被告人124人，被害人达211余人，涉案金额总计1.43亿余元。其中：2016年1件，涉案金额110余万元；2017年15件，涉案金额9400余万元；2018年以来共15件，涉案金额4800余万元。上述31件“套路贷”案件平均每件涉案金额460余万元。（案件数量和涉案金额变化见图一）
图一：2016年以来“套路贷”犯罪数量
及涉案金额变化图
上述31件“套路贷”犯罪的主要方式有：以贷款公司名义行骗共计9件、涉诈骗未成年人共计4件、以典当行名义行骗共计4件、放高利贷个人行骗共计9件、以资产管理公司名义行骗共计2件、高利贷中介行骗共计3件。（见图二）
图二：“套路贷”犯罪活动形式分类
二、近几年“套路贷”犯罪的特点
（一）案件情况比较复杂，民刑交织事实难查
“套路贷”案件一般伴随着民事纠纷，常常表现为民刑交织，由于案情复杂，司法机关往往难以查证。分析所有的“套路贷”犯罪案件，在一般的“套路贷”案件之中，发现案件往往多是由民事纠纷引起，比如民间借贷、车贷、信用贷等形式，表现为正常的生活消费或者生产经营活动，所以“套路贷”主要是因为借贷的原因造成的。犯罪分子先制造民间借贷假象，与受害人签订明显不利的合同，甚至办理公证，然后为把虚增款额“坐实”，诱导受害人制造一条“银行流水与借贷合同一致”的证据链，扰乱被害人视线，司法机关难以查证。
（二）犯罪活动组织严密，分工协作管理专业
“套路贷”案件往往不是由一个人来实施，而是由一整条犯罪利益链、黑色产业链来操作，呈现严密的组织化、集团化特点。犯罪集团分别由上游的负责放贷的一端、中游的各种中介机构和下游的各种催讨机构组成。
从犯罪内容上可以分为：协助制造银行走账记录的；协助办理司法公证的；提供资金、场所、交通等帮助的；协助以虚假事实提起民事诉讼的；非法获取、出售、提供公民个人信息的；帮助转移犯罪所得及其产生收益，套现、取现的等。犯罪集团上中下产业链组织严密，纪律严明，分工合作，形成产业化、企业化、集团化的模式操作。犯罪集团中各个成员经过专业的训练，掌握了一套完整流程，熟悉公证、诉讼等多个环节，经验丰富。
（三）借贷形式看似合法，手段方式实为犯罪
各种各样的“套路贷”案件，往往披着“民间借贷”“经济纠纷”的外衣，显示正常的借贷关系。犯罪分子通常制作形式正规的合同，留下银行流水痕迹，形成完整的证据链，各种借贷活动看似合法。但实际上，犯罪分子放贷的目的并不单纯，为了获得更大的利益，往往采用威胁、逼迫、诱骗、拘禁等非法手段，不断使得被害人债务放大，给被害人造成极大的痛苦。
犯罪集团聘用部分有诉讼经验的成员，他们往往参与过许多案件诉讼，具有非常丰富的应诉经验。公安机关经常因涉民事纠纷、证据不足等原因，难以认定为刑事案件，法院往往因为“谁主张、谁举证”，不能支持被害人的主张。被害人常常缺乏法律意识，不能留下有力证据，处于非常不利的地位。
（四）犯罪手段不断翻新，犯罪活动隐蔽性强
“套路贷”案件手法多样、花样翻新，犯罪分子实施各种各样的犯罪行为，攫取被害人财产，肆无忌惮。犯罪分子为规避法律，往往以“押金”“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等各种借口，不断制作虚高的借贷合同、银行流水等。
与一般的诈骗、敲诈勒索、非法拘禁等普通犯罪不同，“套路贷”犯罪案件往往以被害人的房产、汽车等为目标，处心积虑设计各种情节，隐蔽性强，被害人经常过于轻信犯罪分子，无从察觉，落入犯罪分子处心积虑设计的“法律陷阱”之中。司法机关无法取得有力证据，无从保护被害人的合法权利。
（五）犯罪手段网络化，被害群体年轻化
“套路贷”网络化成为新的趋势，从传统的普通民间借贷，演变成为以网络宣传、电话宣传、社交软件宣传为手段，以借贷平台为依托，以广大网民为下手对象。犯罪分子在网络上以“小额贷款公司”“P2P”等名义，招徕被害人，一旦有人上钩，“套路”就紧随其后。
犯罪分子通过“网络兼职”“赚外快”等为由，招募其他犯罪分子，诱骗被害对象，网络成为他们实施犯罪的温床。犯罪分子通过发布虚假消息，实施诈骗，以各种理由诱骗被害人实施网络贷款。许多网贷平台本身并不规范，贷款门槛低、利息高、资格审查不严，媒体经常出现如裸贷、信用贷等新闻。网贷平台乱象频出，各类如“房贷”“车贷”“手机贷”“校园贷”“裸贷”等名目繁多，许多初入社会或者在校学生纷纷中招，在应聘时或者消费时被“下圈套”，因无法偿还贷款，被逼辍学、自杀、卖房抵债等。