包头律师张万军教你如何避免陷入“套路贷”圈套？

个案追击

2017年3月以来，犯罪嫌疑人何某某、何小某二人出资成立“乾坤投资”公司开展“套路贷”业务，以小额贷款为诱饵，制造民间借贷假象，并通过微信等网络社交平台管理和纠集人员实施暴力讨债违法犯罪活动。

为进一步牟取非法利益，何某某逐步将犯罪嫌疑人林某等5人社会闲杂人员招致麾下充当讨债人员。该团伙通过制造虚假的银行转账流水、扣除“砍头息”及看点费，与被害人签订虚假“借贷合同”、“房屋租赁”、“买卖合同”、“车辆抵押合同”、“高额违约金承诺书”等。在借款人无法偿还本金及高额非法利息时，纠集讨债人员实施敲诈勒索、寻衅滋事等暴力讨债行为，滋扰、威胁及恐吓借款人及其亲朋好友，造成了恶劣的社会影响。

那么，这类犯罪到底是民事纠纷

还是套路贷犯罪呢？

别走神，包头律师上课了！

1.制造民间借贷假象。嫌疑人对外以小额贷款公司名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”、“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

2.制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

3.单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还虚高借款。

4.恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，嫌疑人介绍其他假冒的小额贷款公司或个人，或者扮演其他公司与被害人签订新的虚高借款合同予以平账，进一步垒高借款金额。

5.软硬兼施索债，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

1.以迅速放款为诱饵吸引借款人，由于向银行或者其他正规机构借款需要一个审核的过程，未必能很快拿到，而这些非法公司就利用自己可以迅速放款来吸引借款人。随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。

2.刻意制造逾期陷阱，当还款日期临近，借贷公司不主动提醒借款人逾期，甚至以电话故障、系统维护为名导致借款人无法还款，然后，这些公司就以违约为名收取高额滞纳金、手续费。

3.层层平账。放贷人会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。比如放贷人会与借款人一同到银行转账，他们现将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中，接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元，而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元，但是银行流水却显示有20万元进账。

4.暴力手段骗取房产，比如家门口泼油漆、撬借款人家里的门、一路尾随借款人等。借款人无法社交也没有生活，只能躲躲藏藏，不少人通过这些公司借款后，原本借款金额仅为10万、20万左右，最后都滚雪球滚成了三四百万，同时还损失了家里的房产。

避免“套路贷”方法有哪些？

包头律师帮你列出来！